国企高管债务困局：月还 9 万到 2500，绝境翻盘

客户背景

王先生，39 岁，某大型国企中层管理岗，函授本科学历，年收入 28 万元

工作 15 年，离异，西安按揭房产，社保基数 13331，公积金基数 13331

面临的问题

3 年前家人突发重病急需医疗费，申请首笔网贷后陷入以贷养贷恶性循环。网贷负债 60 万 + 信用卡欠款 14 万，分散在 62 个贷款账户和 6 张信用卡，月供 9 万元（是月收入 2.3 万的 3 倍），两年内征信查询 346 次，信用卡使用率 100%，征信彻底花掉，每月利息支出 20217 元吞噬全部收入，催收电话打到单位危及工作。

解决方案

深圳荣德源金服团队量身定制低息债务置换方案，分 3 阶段操作：1）债务梳理与征信养护（1-2 月）：梳理 62 个贷款账户和 6 张信用卡，启动征信静默养护；2）垫资结清与信用卡优化（3-4 月）：依托自有资金池分批次垫资结清所有高息网贷，优化信用卡账单；3）低息贷款落地与债务整合（5-6 月）：精准匹配低息贷款产品，整合置换为 100 万元、年化 3% 的先息后本贷款。总费用 133800 元（垫资成本 54000 元 + 信用卡过账 16800 元 + 后端服务费 60000 元 + 管理费 3000 元）。

最终效果

月供从 9 万元降至 2500 元，降幅 97%，月省 81717 元；每月利息从 20217 元降至 2500 元，月省 17717 元；3 年总利息从 72.7 万降至 9 万，节省 63.7 万；扣除置换费用 13.38 万，3 年净节省 50.4 万。彻底摆脱催收困扰，征信逐步修复，工作家庭重回正轨。

国企稳定收入 + 房产加持，6 个月分阶段操作，从崩溃边缘到从容可控